מודל החיסכון הכספי המותאם לגילם של החוסכים, שנכנס לתוקפו החודש, יסייע לכם לבחור את מסלולי ההשקעה בהתאם למאפיינים אישיים.
בשנת 2008 פקד את מדינות העולם, ובכללן ישראל, משבר פיננסי שהביא לאיבוד חלק משמעותי מחסכונותיהם הפנסיונים של רבים מהיוצאים לגמלאות. בעקבותיו הוחלט ליצור מסלולי השקעה המתאימים לגיל החוסכים ולהקטין את הסיכון הגלום בתיק ההשקעות של החוסכים הקרובים לגיל הפרישה.
המודל החכ”ם (חיסכון כספי מותאם) שנכנס לתוקפו החודש, עתיד להקים מסלולי השקעה נפרדים, ולהשקיע את כספי החוסכים המתקרבים ליציאה לגמלאות באפיקים סולידיים, באג”ח ממשלתי או בפיקדונות החשופים פחות לתנודות בשוק ההון.
לעומתם, כספי החוסכים הצעירים יושקעו באפיקים בעלי סיכון גבוה יותר, בעלי פוטנציאל גדול להשגת תשואה גבוהה יותר, כגון מניות ואג”ח חברות.
מסלולי המודל החכ”ם יחולו על כספים מיועדים לאחר גיל פרישה, לרבות כספים בקופת גמל תגמולים, קופת גמל לא משלמת לקצבה, קרנות פנסיה חדשות ופוליסות ביטוח, למעט כספי פיצויים. המודל מורחב, כשהמוצר היחידי המוצע כרגע מצומצם. המודל לא יחול על מוצרי חיסכון שאינם מיועדים לגיל פרישה, כגון קרן השתלמות, קופת גמל לדמי מחלה, קופות אישיות לפיצויים וכו’ המודל החכ”ם מבוסס בעיקרו על המודל הצ’יליאני, שיושם בצ’ילה בשנות ה-80 כחלק מהרפורמה בתחום הפנסיה.
דברו אתנו ונבדוק יחד מהו המסלול המומלץ לכם בחיסכון הפנסיוני.
יתרונות המודל החדש:
הגנה בפני תנודתיות בשוק ההון לחוסכים בגיל הקרוב לפרישה. *
* הגברת מעורבות החוסכים בבחירת מסלול הפנסיה.
מסלולי ההשקעה מותאמי גיל וסיכון:
גיל החוסכים סטטוס פרישה מסלול מותאם
עד 50 רחוקים מגיל הפרישה תיק בעל סיכון גבוה ופוטנציאל תשואה גבוה
50-60 מתקרבים לגיל הפרישה תיק בעל סיכון פחות גבוה ויותר סולידי
60+ עומדים בפני פרישה ואילך תיק סולידי